Penilaian kesehatan Likuiditas Bank Syariah Melalui Financing to Deposit Ratio (FDR) Dan Dampaknya Pada Reputasi Bank (Studi Kasus Bank BCA Syariah)

Dita Anis Zafani; Islamiyah

doi:10.36781/iqtisadie.v2i2.281

Authors

Dita Anis Zafani Universitas Islam Negeri Sunan Ampel Surabaya
Islamiyah Universitas Islam Negeri Sunan Ampel Surabaya

DOI:

https://doi.org/10.36781/iqtisadie.v2i2.281

Keywords:

liquidity risk, Reputation risk, Financing to Deposit Ratio, BCA Syariah Bank.

Abstract

Measuring the level of liquidity is one way to determine the health of a bank. This is an effort to mitigate liquidity risk which can impact the bank's reputation. This study aims to measure the liquidity level of BCA Syariah Bank from 2015-2021using the Financing to Deposit Ratio (FDR) and its impact on the bank's reputation due to the liquidity it has. A descriptive qualitative method was used in this study by analyzing secondary data for BCA Syariah 2015-2021. The results showed that the liquidity capacity of BCA Syariah Bank 2015-2021 to anticipate liquidity needs and implement risk management was adequate. Bank BCA Syariah's liquidity has given a positive reputation label. This reputation is strengthened by the award received as a Bank with a “Healthy” rating in the category of BUKU 2 and 3 Islamic Banks.

Mengukur tingkat likuiditas merupakan salah satu cara untuk mengetahui kesehatan sebuah bank. Hal tersebut merupakan upaya mitigasi risiko likuiditas yang dapat berimbas pada reputasi bank. Penelitian ini bertujuan untuk mengukur tingkat likuiditas Bank BCA Syariah dari tahun 2015-2021menggunakan Financing to Deposit Ratio (FDR) dan dampaknya terhadap reputasi bank akibat likuiditas yang dimiliki. Metode kualitatif deskriptif digunakan dalam penelitian ini dengan menganalisis data sekunder Bank BCA Syariah 2015-2021. Hasil penelitian menunjukkan kemampuan likuiditas Bank BCA Syariah 2015-2021 untuk mengantisipasi kebutuhan likuiditas dan penerapan manajemen risiko tergolong memadai. Likuiditas Bank BCA Syariah telah memberi label reputasi positif. Reputasi tersebut diperkuat dengan award yang diterima sebagai Bank Berpredikat “Sehat” dengan kategori Bank Syariah BUKU 2 dan 3.

References

Anwar, Deky, ‘Pengaruh Manajemen Likuiditas Terhadap Kinerja Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (Bprs) Di Indonesia’, I-Finance, 2.1 (2016), 75–85

Bank Indonesia, ‘Lampiran 1-Matriks Perhitungan/Analisis Komponen Faktor’, 2004

———, ‘Peraturan Bank Indonesia Nomor 17/11/PBI/2015 Tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 15/15/PBI/2013 Tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah Dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional’, Bank Indonesia, 1, 2015, 1–5

BI, ‘Peraturan Bank Indonesia Nomor:9/1/PBI/2007 Tentang Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah Gubernur (2007). Republik Indonesia.’, 2007

Castagna, Antonio, and Francesco Fede, Measuring and Managing Liquidity Risk, Wiley Finance, 2013, VII

Djuwita, Diana, and Assa Fito Muhammad, ‘Pengaruh Total DPK, FDR, NPF Dan ROA Terhadap Total Asset Bank Syariah Di Indonesia’, Jurnal Kajian Ekonomi Dan Perbankan Syari’ah, 8.1 (2016), 281–97

Fasa, Muhammad Iqbal, ‘Manajemen Risiko Perbankan Syariah Di Indonesia’, Li Falah Jurnal Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam, I.2 (2016), 36–53

Fauziah, Salma, ‘Manajemen Risiko Reputasi Perbankan Syariah’, Eksisbank, 3.2 (2019), 74–80

Gunadi, Imam, and Aditya Anta Taruna, ‘Dampak Risiko Likuiditas Bank Terhadap Penyaluran Kredit’, 2004.04 (2014), 4–7

Harun, Cicilia A, and Sagita Rachmanira, ‘Occasional Paper Kerangka Pengukuran Risiko Sistemik’, 2015, 1–38

Henggar, Atyanta, ‘Penerapan Manajemen Risiko Perusahaan’, 2017, 341–46 <https://atyantahenggar.wordpress.com/2017/05/14/penerapan-manajemen-resiko-perusahaan/>

Ikatan Bankir Indonesia, Manajemen Risiko 1, Kelima (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2019)

———, Manajemen Risiko 2, Keempat (Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama, 2018)

Khalil, Muhammad, and Raida Fuadi, ‘Analisis Penggunaan Metode Risk Profile, Good Corporate Governance, Earning, and Capital (Rgec) Dalam Mengukur Kesehatan Bank Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode 2012-2014’, Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Akuntansi (JIMEKA), 1.1 (2016), 20–35 <https://media.neliti.com/media/publications/187793-ID-none.pdf>

Kian Wie, Thee, ‘7. The Impact of the Global Financial Crisis on the Indonesian Economy and the Prospects for the Resumption of Rapid and Sustained Growth’, Indonesia’s Economy since Independence, 2018, 126–36 <https://doi.org/10.1355/9789814379540-010>

Mediawati, Elis, ‘Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Risiko Sistematis Saham’, Akuntansi Riset, 3.2 (2006)

Muqaddam, Farodillah, ‘Rasio Pembiayaan (FDR) Bank Syariah Yang Ideal 98%’, Https://Finansial.Bisnis.Com/Read/20140314/232/210856/Rasio-Pembiayaan-Fdr-Bank-Syariah-Yang-Ideal-98, 2014

OJK, ‘Metadata Statistik Perbankan Syariah’, Departemen Perizinan Dan Informasi Perbankan, 2016, 1–68

PT Bank BCA Syariah, ‘Annual Report BCA Syariah’, 72, 2015

———, ‘Annual Report BCA Syariah’, 2017, 36 <http://www.bcasyariah.co.id/laporan-keuangan/tahunan/2017-2/>

———, ‘Annual Report BCA Syariah’, Jurnal Parameter, 4 (2018)

———, ‘Annual Report BCA Syariah’, 2019

———, Annual Report BCA Syariah, 2021

———, ‘Annual Report BCA Syariah’, 2016

———, Annuaul Report BCA Syariah, 2020

Rasyidin, Didin, ‘Financing To Deposit Ratio (FDR) Sebagai Salah Satu Penilaian Kesehatan Bank Umum Syariah (Study Kasus Pada Bank BJB Syariah Cabang Serang)’, ISLAMICONOMIC: Jurnal Ekonomi Islam, 7.1 (2016), 19–36 <https://doi.org/10.32678/ijei.v7i1.34>

‘SE No. 6/23/DPNP’, 6, 2004, 55 <http://eprints.uanl.mx/5481/1/1020149995.PDF>

Sidik, Syahrizal, ‘Hotman Jelaskan Pengembalian Dana Nasabah Maybank Rp 22 M’, Https://Www.Cnbcindonesia.Com/Market/20201109151518-17-200423/Hotman-Jelaskan-Pengembalian-Dana-Nasabah-Maybank-Rp-22-M, 2020

Sugiyono, Prof. Dr., Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatuf, R & D (Bandung: Alfabeta, 2013)

Sunardi, Nardi, ‘Kesehatan Bank Umum Syariah Yang Terdaftar Di Otoritas Jasa Keuangan Dengan Metode Risk Based Bank Rating (RBBR)’, Jurnal SEKURITAS (Saham, Ekonomi, Keuangan Dan Investasi), 3.2 (2020), 132 <https://doi.org/10.32493/skt.v3i2.4278>

Suryani, Suryani, ‘Analisis Pengaruh Financing To Deposit Ratio (Fdr) Terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah Di Indonesia’, Walisongo: Jurnal Penelitian Sosial Keagamaan, 19.1 (2011), 47 <https://doi.org/10.21580/ws.19.1.212>

Walfajri, Maizal, ‘91%, BCA Sayariah Mempertahankan Posisi FDR’, Https://Keuangan.Kontan.Co.Id/News/Bca-Syariah-Mempertahankan-Posisi-Fdr-91, 2018 <https://keuangan.kontan.co.id/news/bca-syariah-mempertahankan-posisi-fdr-91>

Wuryandani, Gantiah, Ramlan Ginting, Dudy Iskandar, and Zulkarnain Sitompul, ‘Pengelolaan Dana Dan Likuiditas Bank’, Buletin Ekonomi Moneter Dan Perbankan, 16.3 (2014), 247–76 <https://doi.org/10.21098/bemp.v16i3.45>

‘Www.Bcasyariah.Co.Id’, 2019

Zatnika, Asep Munazat, Astri Kharina Bangun, and Lamgiat Siringoringo, ‘Nasabah Citibank Menuntut Rp 22 Miliar’, Https://Nasional.Kontan.Co.Id/News/Nasabah-Citibank-Menuntut-Rp-22-Miliar, 2012